2008-ci ilin bazar çöküşü və bunun nəticəsində bank qaydaları dəyişdi və bir çox ipoteka proqramlarını ləğv etdi. Kredit tələbləri daha sərt oldu. 100 faiz maliyyələşdirmə proqramları da daxil olmaqla, daha riskli proqramların bir çoxu bir çox banklardan silindi. Bununla belə, pul qoymadan yeni tikinti evi almaq üçün bəzi variantlar var.
Yeni Tikinti Nə Hesab olunur?
Yeni tikili evlər yeni tikilmiş və hələ yaşayış olmayan və ya müəyyən torpaq sahəsi üzərində tikilmək üçün nəzərdə tutulmuş evlərdir. Hələ tikilməmiş evlər üçün alıcılar adətən əvvəlcədən müəyyən edilmiş planların sayından seçim edə bilərlər və ev inşaatçısının təqdim etdiyi əvvəlcədən seçilmiş bitirmə və təkmilləşdirmələr arasından seçim edə bilərlər.
Yeni bir tikinti evi alarkən, sizə əmlakı satan ev inşaatçısı vasitəsilə maliyyələşdirə bilərsiniz. Bu seçim ənənəvi bankdan daha asan təsdiq prosesinə malik ola bilər, lakin o qədər də əlverişli şərtlər deyil. Rəqabətli faiz dərəcəsi axtarırsınızsa və heç bir pul yoxdursa, bunun əvəzinə təklif etdikləri kredit proqramları haqqında yerli bankınızla danışmağı düşünün. Eyni kredit proqramları hər hansı digər ev növü üçün təklif olunan yeni tikinti obyektləri üçün də mövcud olmalıdır.
İlkin Ödənişsiz Ev Kredit Seçimləri
Ev alıcıları müxtəlif səbəblərdən evə ilkin ödəniş etməmək istəyə bilər. Bəzilərinin bağlanma xərclərinin üstünə ilkin ödəniş etmək üçün kifayət qədər pulları yoxdur, digərləri isə bütün əmanətlərini uzun illər geri qaytarmayacağı bir işə qoymaq istəmirlər. Son illərdə heç bir pul olmadan ev almaq çətinləşsə də, bir neçə seçim mövcuddur.
Cari Ev Satışından Gəlir
Əgər siz artıq ev sahibisinizsə və əmlakınızda öz kapitalınız varsa, həmin kapitaldan yeni evdə ilkin ödəniş kimi istifadə edə bilərsiniz. İpoteka üçün müraciət edərkən əvvəlcədən təsdiqlənmək üçün cari evinizin satılmasına ehtiyac yoxdur, lakin borc verən sizin gəlirinizin hər iki ipotekanı dəstəkləməsini tələb edə bilər. Qeyd edək ki, cari evinizin satışından əldə olunan gəlir əldə olunmayana qədər yeni evinizi bağlaya bilməyəcəksiniz.
Evinizi borcunuzdan artıq qiymətə sata bilməyəcəyinizdən əmin deyilsinizsə, yerli Rieltorla əlaqə saxlayın və onlardan evinizin hansı qiymətə olduğunu öyrənmək üçün ərazinizdəki müqayisəli ev satışlarını çəkmələrini xahiş edin. gətirməyi bacarmalıdır. Satış qiymətinin təxminən altı faizini Rieltor haqlarına və altı faizini yekun haqlarınıza daxil etməyi unutmayın ki, yeni tikinti evinizə həqiqətən nə qədər töhfə verə biləcəyiniz barədə real bir fikrə sahibsiniz.
Kredit İttifaqı Kreditləri
Kredit ittifaqı ilə əlaqə saxlamağın bir çox faydaları var, o cümlədən ənənəvi bankdan ala biləcəyiniz daha yaxşı maliyyə şərtləri. Hərbi ailələr üçün Donanma Federal Kredit İttifaqı və ya astronavtlar və onların ailələri üçün NASA Federal Kredit İttifaqı kimi bəzi kredit ittifaqları 100 faiz maliyyələşdirmə və özəl ipoteka sığortasının olmaması (PMI) və ya ənənəvi kreditlərdən daha yüksək ev krediti məbləğləri kimi əlavə üstünlüklər təklif edə bilər. bank icazə verəcək.
Oxşar proqramın sizin üçün əlçatan olub olmadığını öyrənmək üçün yerli kredit ittifaqları ilə əlaqə saxlamağa və onların üzvlər üçün sıfır aşağı ipoteka proqramları təklif edib-etməmələrini müzakirə etməyə başlayın. Əgər birini tapsanız və üzvlük üçün uyğunsunuzsa, bu ideal həll yolu ola bilər.
Həkim İpoteka Kreditləri
Tələbə krediti borcu ilə dolan yeni həkimlər ipoteka üçün təsdiq olunmaqdan qorxmamalıdırlar. Tibb rezidentləri, təqaüdçülər və həkimlər bir sıra kreditorlardan həkim kreditindən istifadə etməklə sıfır pulla yeni əmlak ala bilərlər.
Kvasifikasiyalar və imtiyazlar kreditordan asılı olaraq dəyişir, lakin bəzi üstünlüklərə PMI-nin olmaması, əmək müqaviləsindən gəlirin təsdiqi kimi istifadə etmək imkanı və böyük kredit məbləğləri - bəzi hallarda 750.000 dollara qədər daxil ola bilər.
Veteran Kreditləri
VA kreditləri veteranlara, onların həyat yoldaşlarına və xidmətdə olan hərbçinin himayəsində olan şəxslərə verilən ipoteka kreditləridir. Veteranlar pul olmadan və PMI ödəmədən 417.000 dollara qədər əmlak ala bilərlər.
Kvalifikasiyalara daxildir:
- Tamamlanmış uyğunluq sertifikatı
- Minimum kredit balı 620
- Aylıq ödənişi ödəmək imkanı
Bu kredit seçimi haqqında ətraflı məlumat üçün VA veb saytına daxil olun.
USDA Kreditləri
Təsdiqlənmiş kreditorlar ABŞ Kənd Təsərrüfatı Departamentinin (USDA) kreditləri ilə 100 faizə qədər maliyyələşdirmə təklif edə bilər ki, bu da kənd ərazisində ev alanlar üçün kreditdir. Bu kreditlər həm yeni evlərə, həm də digər evlərə şamil oluna bilər.
Kvalifikasiyalara daxildir:
- Müəyyən edilmiş kənd ərazisində yaşamaq
- ABŞ vətəndaşı, ixtisaslı əcnəbi və ya vətəndaşlığı olmayan vətəndaş olmaq
- Ev əyalətinizdə müəyyən edilmiş orta və aşağı gəlir dərəcəsinə cavab vermək
- Hüquqi və maliyyə cəhətdən krediti ödəmək imkanına malik olmaq
- Əsas yaşayış yeriniz kimi evdə yaşamaq
Bu kredit proqramı haqqında ətraflı məlumat üçün USDA veb saytına daxil olun.
Yüksək Kreditlər
Əksər kreditorlar 100 faiz maliyyələşdirmə təklif etməsələr də, bəziləri yüksək kredit balları olan borcalanlara bir əmlak üçün iki kredit təklif edə bilər. 80/20 krediti də adlandırılan piggyback ipoteka o deməkdir ki, alıcı ilk ipoteka kimi alış qiymətinin 80 faizini, qalan 20 faizini isə ikinci kreditlə maliyyələşdirə bilər.
Birdən çox kredit götürməyin bir üstünlüyü ondan ibarətdir ki, siz PMI-dən qaça bilərsiniz, çünki texniki olaraq hər hansı bir kredit üçün alış qiymətinin 80 faizindən çoxunu borc almırsınız. Bununla belə, bu növ kreditlər daha çox risk daşıyır, çünki yalnız ikinci kiçik kredit üzrə defolt etsəniz belə, bank əmlaka girov qoya bilər. İkinci və ya üçüncü kreditlər də ilk ipotekadan daha yüksək faiz dərəcəsi daşıyır və ümumi ödənişinizi artırır.
Torpaq və Tikinti Kreditləri
Əgər siz torpaq sahəsində ev tikmək istəyirsinizsə və planlara öz töhfənizi vermək və bütün qərarları sıfırdan qəbul etmək istəyirsinizsə, çox güman ki, torpaq kreditinə və tikinti kreditinə ehtiyacınız olacaq. Bu kreditlər üzrə defolt şansı daha yüksəkdir, ona görə də onlar adətən yeni tikinti kreditindən daha yüksək faiz dərəcələri və daha yüksək ilkin ödəniş daşıyırlar. Əhəmiyyətli məbləğdə pul yatırmaq istəmirsinizsə, bu, yəqin ki, seçmək üçün seçim deyil.
Riskləri Çəkin
Yeni tikinti evinizə heç bir pul qoymamağı seçdiyiniz zaman, bu, aylıq ipoteka ödənişinizin daha yüksək olacağı və bu, həmişə daha çox risk daşıyacağı deməkdir. İş itkisi və aşağı ev bazarı tez bir zamanda evinizdəki ödənişi ödəyə bilməyəcəyiniz və ya evinizin dəyərindən daha çox borcunuz ola biləcəyiniz vəziyyətə səbəb ola bilər.
Əgər FHA ipotekaları üçün tələb olunan minimum 3,5 faiz və ya adi kreditlər üçün minimum üç faizlik ilkin ödənişi tapa bilmirsinizsə, maliyyə vəziyyətinizdə daha çox sabitlik əldə edənə qədər evə investisiya etməyi gözləyin. Ev krediti əldə edəcəyiniz ən böyük xərcdir və ödəyə bilməyəcəyiniz bir vəziyyətə düşməkdənsə, alış zamanı gözləmək daha yaxşıdır.
Sağlam Maliyyə Seçimi Edin
Pulsuz yeni bir tikinti evi almaq çətin bir iş ola bilər, lakin doğru bank və düzgün proqramla siz əmlakı almaq üçün əvvəlcədən minlərlə dollar xərcləməkdən özünüzü xilas edə bilərsiniz. Əgər maliyyə məsləhətçiniz varsa, sıfır aşağı ipotekanın ailəniz üçün düzgün seçim olub-olmadığı barədə onlarla danışın. Hər hansı bir böyük maliyyə alışında olduğu kimi, müsbət və mənfi cəhətləri nəzərə alın və ailənizin maliyyəsi üçün uyğun olan qərar verin.
